كشف البنك الوطني الجزائري BNA عن تفاصيل صيغة «مرابحة السيارات»، التي تتيح للراغبين في اقتناء سيارة جديدة الاستفادة من تمويل يمكن أن يصل إلى 90 بالمائة من سعر المركبة، مع إمكانية تسديد المبلغ على فترة تصل إلى 60 شهرًا، أي خمس سنوات.
وتخص هذه الصيغة السيارات الجديدة المصنّعة أو المركّبة في الجزائر، حيث يقوم البنك باقتناء السيارة من وكيل معتمد، ثم إعادة بيعها للزبون في إطار عقد مرابحة، بسعر يتضمن هامش ربح محددًا ومتفقًا عليه مسبقًا.
كيف يمكن الاستفادة من التمويل؟
تبدأ العملية باختيار السيارة المراد اقتناؤها لدى أحد الوكلاء المعتمدين، ثم الحصول على فاتورة أولية وشهادة توفر السيارة.
بعد ذلك، يتوجه الزبون إلى إحدى وكالات البنك لإيداع طلب التمويل والوثائق المطلوبة. ويتولى البنك دراسة الملف، مع الأخذ بعين الاعتبار الدخل الشهري للزبون، وقدرته على السداد، وسعر السيارة، قبل تحديد مبلغ التمويل الذي يمكن منحه.
وبحسب الصيغة، يمكن أن يصل التمويل إلى 90 بالمائة من قيمة السيارة، ما يعني مساهمة أولية من الزبون في حدود 10 بالمائة على الأقل، غير أن النسبة النهائية للتمويل تبقى مرتبطة بدراسة الملف وشروط البنك.
سيارة بـ300 مليون سنتيم.. كم تبلغ المساهمة الأولية؟
على سبيل المثال، إذا بلغ سعر السيارة 300 مليون سنتيم، فإن تمويلًا بنسبة 90 بالمائة يعادل نظريًا 270 مليون سنتيم، بينما تبلغ المساهمة الأولية للزبون نحو 30 مليون سنتيم.
لكن هذا المبلغ لا يمثل التكلفة النهائية للعملية، كما أن القسط الشهري لا يُحتسب بمجرد تقسيم قيمة التمويل على عدد الأشهر، إذ تدخل في الحساب مدة السداد، وهامش ربح المرابحة، والتكاليف المرتبطة بالعقد.
السداد على خمس سنوات
ومن أبرز ما يميز صيغة «مرابحة السيارات» إمكانية تسديد مبلغ التمويل على فترة تصل إلى 60 شهرًا، ما يسمح للزبون بتوزيع تكلفة اقتناء السيارة على أقساط شهرية تمتد لخمس سنوات.
وتختلف قيمة القسط الشهري بحسب سعر السيارة، ومبلغ التمويل، وقيمة المساهمة الأولية، ومدة السداد، إضافة إلى هامش الربح والتكاليف التي يحددها البنك ضمن عقد المرابحة.
الاستعانة بدخل الزوج أو أحد أفراد العائلة
وتتيح الصيغة، وفق الشروط المعتمدة من البنك، إمكانية الاستعانة بـزبون شريك عند دراسة القدرة على التمويل، بما يسمح بأخذ دخل الزوج أو أحد أفراد العائلة المؤهلين بعين الاعتبار.
وقد تساعد هذه الآلية بعض الأسر على رفع قدرتها التمويلية، خصوصًا في الحالات التي لا يكون فيها دخل صاحب الطلب وحده كافيًا للحصول على مبلغ التمويل المطلوب.
الموافقة على التمويل ليست تلقائية
ورغم إمكانية تمويل ما يصل إلى 90 بالمائة من قيمة السيارة، فإن الاستفادة من النسبة القصوى لا تكون تلقائية، إذ يخضع كل ملف لدراسة فردية من طرف البنك.
وتشمل الدراسة قدرة الزبون على تحمل الأقساط الشهرية، ومستوى دخله، وقيمة السيارة، وغيرها من الشروط المعتمدة، قبل تحديد مبلغ التمويل النهائي.
وبعد الموافقة على الملف واستكمال الإجراءات، يقوم البنك باقتناء السيارة من الوكيل المعتمد، ثم إعادة بيعها للزبون وفق عقد المرابحة والشروط المتفق عليها.
تمويل يفتح خيارًا جديدًا أمام الراغبين في اقتناء سيارة
وتأتي هذه الصيغة في وقت يبحث فيه العديد من الجزائريين عن حلول لاقتناء السيارات الجديدة، في ظل ارتفاع أسعار المركبات وتزايد اللجوء إلى خيارات التمويل بالتقسيط.
ومن شأن تمويل يصل إلى 90 بالمائة، مع فترة سداد تمتد إلى خمس سنوات، أن يمنح شريحة من المواطنين إمكانية توزيع تكلفة شراء السيارة على أقساط شهرية بدل دفع كامل السعر دفعةواحدة.
